Baufinanzierungsberatung






Der Bau oder Kauf eines Eigenheims und die meist damit verbundene Kreditfinanzierung zählen wohl zu den wichtigsten Weichenstellungen im Leben. Ein Immobilienkredit erstreckt sich in der Regel über einen jahrzehntelangen Zeitraum. Sie sollten deshalb viele Punkte bedenken, um einen günstigen und tragfähigen Kredit aufnehmen zu können.

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Nachfolgend eine Auswahl wichtiger Fragen, die im Rahmen einer Eigenheimfinanzierungsberatung geklärt werden sollten:


Sind bereits Kredite vorhanden und können diese evtl. zinsgünstiger abgelöst werden?

Gibt es öffentliche Förderungen (z. B. vom Bundesland, hier u. a. über die BayernLabo oder die Thüringer Aufbaubank, von der KfW, der BAFA, der Kommune, usw.)? Siehe auch: https://www.baufoerderer.de.

Kommt ein Arbeitgeberdarlehen in Frage?

In welcher Höhe ist Eigenkapital vorhanden und auch verfügbar?

Welche Rate ist Monat für Monat tragbar? (Ausführliche Haushaltsrechnung erforderlich!)

Wann soll der Kredit zurückgezahlt sein?   

Wurde ein Sachverständigengutachten eingeholt (bei Immobilienkauf)? 

Welche baulichen Eigenleistungen können erbracht werden?

Welche einmaligen und laufenden Nebenkosten sind zu berücksichtigen (z. B. Maklercourtage, Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Kreditbearbeitungskosten, Bereitstellungszinsen, Kosten für Gutachten, Umzugskosten, Instandhaltungskosten, Bewirtschaftungskosten, usw.)? 

Sind Modernisierungsmaßnahmen vorgesehen bzw. notwendig? 

Mit welchen Anschaffungskosten für Einrichtungsgegenstände ist zu rechnen? 

Wie ist die aktuelle Zinslage einzuschätzen?

Wie lange soll der Zinssatz gesichert werden (Zinsfestschreibung)?

Wie lautet der jährliche Effektivzins (Vorsicht: darf im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen unterschiedlich ausgewiesen werden)? 

Wie hoch sind die Gesamtkosten der Finanzierung?

Gibt es Sonderzahlungsmöglichkeiten?

Kann die Rückzahlungsrate während der Kreditlaufzeit verändert werden? 

Nach welchem Zeitraum fallen Bereitstellungszinsen an?

Sind Teilauszahlungen nach Baufortschritt vorgesehen und möglich?

Welche Versicherungen benötigt ein Bauherr bzw. Eigenheimbesitzer und welche Kosten entstehen hierfür?

Bleibt noch ein Sicherheitspolster übrig?   

Auch einen Kreditvergleich vorhandener Angebote führe ich gerne für Sie durch, um Ihre Entscheidung zu unterstützen.


Informationen zu Fördermöglichkeiten: https://www.baufoerderer.de 

Das Zuschussportal der KfW finden Sie unter: https://public.kfw.de/zuschussportal-web

 

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