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Finanzplanung Ralf Baudler

Baufinanzierungsberatung, Investmentfondsberatung, Finanzanalysen

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Geldanlage mit offenen Investmentfonds, Depotbetreuung        

 





                                                                                   


Was sind offene Investmentfonds?

Im Gegensatz zu einer einzelnen Geldanlage, wie z. B. einem Sparbrief, einer Staatsanleihe, einer einzelnen Aktie, usw., kaufen Sie bei offenen Investmentfonds gleichzeitig viele Wertpapiere in ein Sammelbecken (= Fonds). Dadurch sinkt die Abhängigkeit von einzelnen Wertpapieren. 


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Welchen Nutzen bringen offene Investmentfonds?* 

Offene Investmentfonds sind gesetzlich nach dem Kapitalanlagegesetzbuch geregelt.   

Die Sicherheit der Geldanlage erhöht sich durch die Risikoverteilung auf viele Wertpapiere.

Offene Investmentfonds können sowohl mit Einmalzahlungen als auch mit regelmäßigen Einzahlungen (z. B. über Fondssparpläne, Anlage vermögenswirksamer Leistungen, Riester-Sparen) bespart werden.

* Bitte nicht verwechseln mit sog. geschlossenen Fonds, die mit der Geldanlage in offenen Investmentfonds grundsätzlich nichts zu tun haben!    

Welche Arten von offenen Investmentfonds gibt es? 

Im Wesentlichen lassen sich offene Investmentfonds je nach gewählter Anlagestrategie in Aktienfonds, Rentenfonds, gemischte Fonds, Geldmarktfonds und Immobilienfonds unterscheiden. 

Wie groß ist das Fonds-Angebot in Deutschland?

In Deutschland werden derzeit ca. 10.000 offene Investmentfonds von über 400 Fondsgesellschaften mit unterschiedlichen Anlagestrategien angeboten.
 

Welche Fragen (Auswahl) sollten für eine durchdachte Geldanlage-Entscheidung mit offenen Investmentfonds geklärt werden?

Wie lange und für welchen Zweck soll das Geld angelegt werden (z. B. Autokauf, Altersvorsorge, Sicherheitsreserve, usw.)?
Welcher Betrag soll zum gewünschten Zeitpunkt zur Verfügung stehen?

Handelt es sich bei der Geldanlage um einen Einmalbetrag oder soll regelmäßig bespart werden?

Welche weiteren Geldanlagen bestehen bereits?

Wie ist die steuerliche Situation?

Sind noch Kreditverpflichtungen vorhanden?

Wie ist die aktuelle Marktsituation einzuschätzen? 

Welche Fondsmischung, je nach Mentalität, Einstellungen und Werten des Anlegers kommt in Frage, und welche Fonds sind als solide und aussichtsreich einzuschätzen?

Welche Kosten (einmalig, laufend) entstehen für die Geldanlage?

Wie lässt sich die Sicherheit durch Nutzung wissenschaftlicher Erkenntnisse erhöhen?

Wie kann die Überwachung der getroffenen Anlageentscheidungen gewährleistet werden (siehe auch Depotbetreuung)?

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Depotbetreuung, Sicherung des Anlageerfolges:

1. Überwachung bereits getroffener Entscheidungen
Neue Gegebenheiten, wie zum Beispiel Änderungen von Aktienkursen, Zinssätzen, Konjunktur und Inflation oder auch Fondsmanagerwechsel können Änderungen der getroffenen Anlageentscheidungen erfordern.

2. Gezielte Streuung der Geldanlagen
Nach Erkenntnissen der modernen Portfoliotheorie, wofür auch der Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften vergeben wurde, kann das Chance-/Risikoverhältnis durch eine gezielte Aufteilung auf verschiedene Geldanlageformen deutlich verbessert werden.
 

Die Praxis zeigt, dass viele Geldanleger sowohl die Überwachung als auch die Streuung vernachlässigen. Auch eine einseitige Festlegung auf reine Zinsanlagen, wie z. B. Tagesgeld, Festgeld, Sparbrief, Bausparen, usw. kann - unter anderem durch Geldentwertungsgefahr - sehr risikoreich sein.

 

Welchen Nutzen bietet Ihnen meine Depotbetreuung?

Die für Sie getätigten Entscheidungen kontrolliere ich laufend und EDV-unterstützt auf Aktualität und stimme möglichen Änderungsbedarf mit Ihnen ab. Geeignete Anlagemöglichkeiten kann ich aus mehreren Tausend Fonds von über 300 Fondsgesellschaften ermitteln. Ihren persönlichen Vorschlag erhalten Sie dann aus einer ständig aktualisierten und überwachten Top-Fonds-Liste.

Günstige Fonds-Anteilsklassen, das Fonds-Instrument "ETF" und Dimensional-Fonds bieten Ihnen gute Möglichkeiten, die Kosten niedrig zu halten.

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